不動産を購入するなら頭金は必要？必要である理由を紹介！

2023/01/14 06:00:15 AM 投稿, 不動産お役立ちブログ,

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不動産を購入するにあたって、やはりほとんどの方が資金面での不安を持たれるのではないでしょうか。
不動産の購入時には一般的に頭金を用意する場合が多いですが、フルローンで住宅を購入される方もいらっしゃいます。
そもそも頭金とはどのようなものなのか、頭金がなぜ必要とされているのかを解説するため、ぜひ参考にしてみてくださいね。

□頭金とはどんなもの？

頭金にはどのような役割があるのか解説します。
頭金とは、「本体価格の一部を先払いすること」をさします。
例えば、3000万円の住宅を購入する場合に、200万円を現金で要して残りの2800万円を住宅ローンで支払う方法が挙げられます。
この場合、200万円が頭金として扱われます。

不動産は頭金が無くても購入することが可能です。
頭金ゼロ、住宅価格全額をローンで支払うフルローンでの購入に対応している金融機関もあります。
しかし、不動産の購入時には頭金を用意することをおすすめします。

なぜなら、頭金を支払うことで住宅ローンの借入額を圧縮できて返済が楽になるからです。
また、ローンの金利などで優遇を受けられます。
必ずしも頭金を用意する必要はありませんが、頭金を準備したほうがお得に不動産を購入できることが多いです。
例えば、頭金は金融機関への返済能力のアピールにもなります。

住宅ローンとは、安定してお金を稼いでローンを返済できる将来性、過去にローンに関して問題を起こしていないという実績に応じてお金を貸してもらえるサービスです。
そのため、頭金を用意できると、生活をしながら数百万円のお金を貯蓄できるという証明となります。
それにより、頭金を用意することでローン審査に通りやすくなります。

金融機関によるローンの審査内容は非公開です。
また、頭金以外にも様々な項目をもとに審査が行われるため、頭金があれば必ずローンを利用できるわけではありません。
しかし、住宅ローンを少しでも有利に進められる可能性があることから、頭金を擁しておくことをおすすめします。

□頭金が必要となる理由について

頭金があることで、ローン審査に通りやすくなるという面があります。
また、他にも頭金が必要となる理由がいくつかあります。

＊適用金利が下がる

金融機関によっては、頭金を支払うことで適用金利が下がるケースがあります。
例えば、3000万円すべての融資を受ける場合の適用金利は1.5パーセント、9割分の融資であれば適用金利が1パーセントになることもあります。

＊総支払額が下がる

適用金利が同じであっても、頭金の部分には利息がかかりません。
そのため、総支払額が少なくなります。

＊無理なく返済期間が短くなる

住宅ローンは、最長で35年間借りられます。
しかし、40歳で購入した場合は繰り上げ返済をしない限り75歳まで返済する必要があります。
定年退職を65歳で考えている方の中で、その頃までに返済を終えるために返済期間を短くしたいと考える方もいらっしゃるでしょう。
このような場合に、頭金を支払うことで、毎月の生活の負担が軽減されます。

＊理想の物件を手に入れられる

収入に対して物件価格が高い場合は、金融機関から承認が得られる融資金額が物件価格を満たせないこともあります。
それでも理想の物件を購入したい場合には、頭金で補填する必要があります。
物件の価格と借りられるローンの額に差がある場合は、その差額を頭金目標として貯蓄したり、親からの資金援助を受けたりする方もいらっしゃいます。

□頭金を貯めてからの不動産購入と頭金ゼロでの不動産購入、どちらが良いのか

ここまで、頭金の必要性について解説しましたが、頭金ゼロで購入するメリットもあります。
頭金を貯めてからの購入と頭金ゼロでの購入どちらが良いのか、考えてみましょう。

頭金なしですぐに不動産を購入すると、以下のようなメリットがあります。
・貯蓄が減らない
・住宅ローンを早く組める
・住宅ローン控除の恩恵が大きい

住宅を購入する際には、引っ越し代金や家具・家電の購入費用など、多くの資金が必要となります。
そこで、頭金をゼロにすることで、手元に残る資金が増えます。

また、頭金が貯まるのを待たずにローンを組むことで、完済時期が早まります。
金融機関によっては、完済時の年齢制限を設定していることもあります。
定年退職するまでに完済したい場合にも、早くローンを組むことをおすすめします。
また、頭金ゼロの場合は、住宅ローンの控除を最大限活用できるというメリットもあります。

頭金ありと頭金ゼロ、どちらにもメリットとデメリットがあるため、どちらがお得とは言い切れません。
また、貯蓄状況や金利の変動も影響されます。
資金調達の方法はさまざまであるため、ライフプランに合わせて無理なく返済できる方法を選択しましょう。

□まとめ

頭金を支払うことで、不動産購入時には以下のようにお得になります。
・ローン審査に通りやすくなる
・適用金利が下がる
・総支払額が下がる
・無理なく返済期間が短くなる
・理想の物件を手に入れられる

一方で、ご紹介したようにフルローンで不動産を購入するメリットもいくつか挙げられます。
ライフプランに合わせて適切な支払い方法を選ぶことが大切です。
水戸市、ひたちなか市、大洗町周辺で不動産購入を検討されている方は、ぜひ当社で資金面やその他の不安も解消しましょう。

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